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El desarrollo de microfinanzas a través de las tecnologías
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Actualmente, más de 2.000 millones de personas en el mundo no tienen acceso a servicios financieros formales, la mayoría de ellos vive en países en desarrollo. No obstante, las instituciones de microfinanzas son las que hoy más fomentan el cierre de esa brecha, facilitando el acceso a productos y servicios financieros.

La ola de la tecnología está teniendo un impacto grande en la manera en la que las personas se relacionan, su acceso a los productos y servicios. Este tipo de innovaciones puede potenciar el alcance y las ganancias de las instituciones de microfinanzas sin comprometer las cualidades que las hacen lo que son.

Trato personalizado como valor agregado

Las instituciones de microfinanzas consideran el trato personalizado que proveen a sus clientes como un valor clave en la esencia de lo que representan. Y es que en general, el tipo de clientes de estas entidades financieras no suele tener historial crediticio, bienes que pueden colocar como colateral, registros de sus actividades laborales, etc.

A nivel sociocultural, muchos de sus clientes tienen un nivel de educación básico y una alfabetización limitada, además de muy poca experiencia con servicios financieros. Otro motivo para estimular el trato personalizado es la necesidad de los clientes de generar un lazo emocional con el representante de la institución. Este valor agregado que proveen las instituciones de microfinanzas muchas veces es escaso en las instituciones de mayor porte.

¿Cómo adoptar las herramientas digitales en microfinanzas?

El uso de la tecnología no tiene por qué ir en contra del trato humano y personalizado. Por el contrario, las herramientas tecnológicas adecuadas pueden liberar tiempo valioso del proceso, potenciando la interacción con los clientes y generando nuevos puntos de contacto, acercando a las instituciones de microfinanzas a nuevos clientes.

Los funcionarios de las instituciones financieras pueden utilizar aplicaciones móviles para registrar los datos de los usuarios de forma más rápida, ahorrando al cliente la necesidad de completar decenas de formularios. El tiempo que se ahorra automatizando estos puede mejorar el nivel de interacción e incluso brinda la posibilidad de ofrecerle al cliente otros servicios que requieren una interacción humana mayor como cursos de educación financiera o una consulta financiera especializada.

Para adoptar adecuadamente herramientas tecnológicas, es importante que las instituciones de microfinanzas sigan una serie de pasos:

1. Definir las prioridades y objetivos

Invertir en tecnología sin saber exactamente en qué áreas hacerlo es simplemente una pérdida de tiempo. Las soluciones digitales pueden reducir gastos operativos, ampliar el alcance a clientes potenciales y mejorar la experiencia del usuario, pero para eso es importante definir objetivos claros que se buscan alcanzar para luego encontrar la herramienta ideal.

2. Invertir en una solución tecnológica flexible

Los sistemas tecnológicos pueden generar grandes costos, pero cuando son utilizados de la manera correcta, pueden hacer una institución más eficiente. Encontrar una plataforma flexible, que se pueda integrar con otras que hagan que las empresas crezcan y se desarrollen.

3. Digitalizar los datos

Muchas instituciones de microfinanzas todavía tienen archivos en papel y si bien la digitalización puede ser extremadamente útil, digitalizar cientos de archivos puede ser abrumador. Por eso, en lugar de digitalizar lo anterior, es mejor adoptar sistemas que realizar captar datos de ese momento en adelante.

Si bien muchas entidades han optado por recurrir a las redes sociales como herramienta para establecer un historial crediticio, es más conveniente empezar por definir un sistema interno de recolección de datos. Muchas veces sus propios datos pueden revelar características de sus clientes que no conocían, facilitando la comprensión del impacto de los créditos en sus vidas.

Para continuar creciendo y atendiendo a las necesidades de sus clientes sin perder dinero en el proceso, las instituciones de microfinanzas necesitan aceptar e incorporar las nuevas tecnologías. Sin dudas esta relación puede ser mucho más fructífera de lo que puede parecer en una primera instancia.

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Fuente: bankingly.com

 

Las ventajas del cloud computing para las asociaciones solidaristas
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Las asociaciones solidaristas son entidades sin fines de lucro y realizan diversos tipos de acciones humanitarias para determinados públicos. Pueden actuar en las áreas de salud y bienestar, educación, desarrollo comunitario, medio ambiente, arte y cultura, entre otros.

Al lidiar a diario con temas importantes y grandes responsabilidades, la tecnología puede ser un gran aliado de estas organizaciones para colaborar y facilitar procesos rutinarios, como eventos benéficos, recaudación de fondos y sensibilización social. El escenario latinoamericano es positivo e indica un crecimiento en esta dirección. Según la última edición del Global Technology Report en las ONG, las asociaciones solidaristas aumentaron su gasto en tecnología en un 40% solo en 2019; considerando el escenario actual, desafiante y casi 100% online debido a la pandemia COVID-19, creemos que esta inversión crece y debería crecer cada vez más. La encuesta realizada por Nonprofit Tech for Good también indica que las entidades tienen un gran conocimiento (47% de los encuestados) sobre la computación en la nube,

La computación en la nube agrega muchos beneficios para todo tipo de empresas, ¡y las asociaciones solidaristas no son diferentes! Las ventajas son diversas y colaboran con la misión individual de cada uno, generando impactos cada vez mayores en sus áreas de operación. Reducir los costes operativos, optimizar el flujo de comunicación y modernizar el sistema contable, así como facilitar la gestión de recursos son algunos de los beneficios que pueden aportar la migración hacia la nube.

La flexibilidad merece ser destacada: la escalabilidad de los servicios colabora con los usuarios para satisfacer sus necesidades, personalizar aplicaciones y acceder a servicios en la nube desde cualquier lugar con conexión a Internet.

Creemos que la misión de hacer que la tecnología impacta a la mayor cantidad de personas cada día, brindando oportunidades para vivir con dignidad y en un planeta sano y sostenible debe ser parte de las misiones de todas las empresas. 

 

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Fuente: sifco.org

Blockchain: una antigua solución a un problema moderno
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Nuestro mundo cambia constantemente. Como seres humanos, siempre buscamos una manera “mejor” de hacer las cosas, desde los eventos más importantes hasta las tareas cotidianas más pequeñas. Y aunque nuestra tecnología avanzada hace muchas cosas mucho más fáciles, también puede traer nuevas complicaciones que nunca antes habíamos enfrentado.

Un buen ejemplo es el concepto de propiedad en la era digital.

Piénsalo. En el pasado, podías entrar a un lugar físico, comprar algo, alguien te entregaba un recibo y ese artículo era tuyo. Incluso las compras grandes, como un automóvil o una casa, venían acompañadas de documentos físicos notariales.

Pero hoy, hay tantas cosas que poseemos que no existen como entidad física. Software, películas, credenciales, acciones, la mayor parte de nuestro dinero: estos son solo algunos ejemplos de los bienes, herramientas y riqueza digitales que sustentan casi todos los aspectos de la vida humana en la actualidad.

Resolviendo la propiedad en un mundo digital

Pero, ¿cómo probamos realmente que somos dueños de estas cosas?

El antiguo sistema de recibos y documentos físicos ya no funciona tan bien. Esos documentos son mucho más fáciles de fabricar hoy, lo que hace que sea mucho más difícil confiar en ellos. En muchos casos, la carga de la prueba recae en los emisores y proveedores, lo que a menudo implica métodos de seguridad patentados que solo ellos pueden leer.

¿Esa credencial que obtuvo a través de horas, días o años de capacitación? La mayoría son solo archivos PDF que dirigen a los posibles proveedores hacia la institución adecuada para solicitar un comprobante de recepción. ¿Ese libro electrónico que compraste para tu Kindle? Amazon mantiene el registro de si puede leerlo o no.

Entonces, ¿realmente eres el propietario de estas cosas o los emisores?

Es una pregunta común, una que necesitan una solución. Y ahí es donde entra en juego la tecnología blockchain.

Una definición amplia de blockchain es que es una infraestructura compartida que puede verificar bienes digitales de manera mucho más duradera, segura y conveniente que cualquier institución o proveedor individual. Básicamente, eso significa que es un libro de contabilidad digital compartido que no se puede cambiar una vez que se escribe. Este libro de contabilidad compartido sigue el bien distribuido de propietario a propietario, ya sea una persona o una entidad, y debido a que se comparte, ninguna de las partes puede modificarlo en su beneficio.

Puede usar blockchain para casi cualquier proceso en el que necesite verificar información importante, que incluye:

  • Moneda digital
  • Identidad digital
  • Acuerdos legales
  • Servicios financieros
  • Propiedad de bienes físicos y virtuales
  • Verificación de la autenticidad de registros y reclamaciones.

Lo mejor de todo es que blockchain es una capa de infraestructura que no requiere conocimientos institucionales para interpretarla. Cualquiera puede comprobar la validez de un elemento protegido con blockchain cuando se utilizan los estándares abiertos y las aplicaciones de software correctos en combinación con la cadena propia. Esto le da a la tecnología un atractivo ultramoderno.

 

Pero, ¿qué tan moderna es la tecnología social detrás de blockchain?

Los primeros ejemplos de uso de tokens para representar la propiedad provienen de la antigua Mesopotamia. Allí, las fichas eran objetos físicos tallados con símbolos que especificaban la propiedad de bienes o ganado. Si se vendía, las fichas de ese artículo se pasaban de propietario a propietario.

Durante millas de años, la gente utilizó tokens para realizar transacciones comerciales. Con el tiempo, las fichas evolucionaron hasta convertirse en letras de los primeros alfabetos, que crearon una mayor eficiencia cuando se grabaron en tabletas. Ahora las personas pueden libros de contabilidad, registrados en tabletas, para rastrear cada transacción usar un bien dado en el lugar de requerir que las personas traigan sus tokens físicos para demostrar la propiedad.

En los siguientes milenios, la gente aprendió que quien controla y puede leer los libros de contabilidad tiene el poder. Esto se convirtió en el mundo que tenemos hoy, donde las instituciones públicas y privadas centralizan el control del dinero, las credenciales, los bienes, prácticamente todo. Estos sistemas de control centralizado crearon eficiencias reales en un mundo pre-digital, anterior a Internet porque solo tenía que consultar un registro para descubrir la verdad sobre quién hizo qué y quién poseyó qué y cuándo.

Pero cuando solo hay un registro, es fácil de cambiar. Y las personas que controlan los libros de contabilidad a menudo los cambian para su propio beneficio. Además, las personas que controlan los libros mayores pueden crear cuellos de botella al negarse a proporcionar servicios relacionados con el libro mayor a menos que se cumplan las condiciones específicas que determinen.

Es por eso que hoy en día, el control centralizado de los libros de contabilidad no solo quita poder a la gente común, sino que ralentiza las cosas. Cualquiera que haya tenido que esperar tres días para que se realice una transferencia bancaria, un mes (¡o más!) Para abrir una cuenta bancaria, o dos meses para que se verifique su certificado de nacimiento como auténtico, entiende por qué las cosas deben cambiar.

La tecnología Blockchain, como un sistema de contabilidad de código abierto, es un movimiento para devolver el poder a las manos de la gente. Combina una solución antigua a un problema perenne con las innovaciones modernas más importantes en criptografía e informática. Lo mejor del pasado y del presente.

Blockchain, como toda tecnología, se basa en el ingenio técnico y social de las generaciones pasadas. Su combinación única de pruebas sociales y técnicas lleva el concepto de propiedad a la era digital. Esta evolución mutua de tecnología y bienes está creando un mundo donde las instituciones centralizadas no tienen todo el poder asociado con la determinación de la propiedad.

Esto ofrece interesantes posibilidades para nuevas formas de organizar y formar comunidades. Al descentralizar la verificación, la tecnología blockchain crea nuevas oportunidades de confianza, movilidad y creación de valor en todo el mundo.

 

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Fuente: blog.hyland.com

Cómo la automatización puede ayudar a sus vendedores a vender más (y a que sus especialistas en marketing comercialicen mejor)
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La pandemia nos ha relegado a la mayoría de nosotros en imágenes pixeladas en una llamada de Zoom. Si bien algunas actividades volverán a un estado pre pandémico, muchas no lo harán, lo que hará que sea más difícil que nunca construir relaciones y desarrollar afinidades.

Por eso es vital poner las herramientas digitales más avanzadas en manos de los vendedores y especialistas en marketing.

De lo que estoy hablando no son solo aplicaciones de marketing y ventas heredadas en la nube, estoy hablando de esas aplicaciones con impulsores de cohetes. Estoy hablando de respaldar información histórica y más automatización directamente en las herramientas que usan sus trabajadores de cara al cliente.

Si bien muchas herramientas de back-office, como ERP y gestión de la cadena de suministro, ya han adoptado la automatización impulsada por IA, el front office (ventas, marketing y servicio) sigue siendo el último bastión de los procesos no automatizados.

¿Por qué? La gente de ventas y marketing se ha adentrado en la idea de que sus roles son más arte que ciencia. Y se han aferrado celosamente a la idea de que su intuición y creatividad son lo que los diferencia, lo cual es cierto, pero no en la forma en que piensan.

Llevando la ciencia a la experiencia del cliente

Por ejemplo, muchos vendedores piensan que conocen el mejor ejemplo de referencia para llevar a cabo una llamada de ventas, generalmente porque han utilizado la referencia con éxito en el pasado o porque ellos mismos participaron en el trato y se sienten más cómodos hablando de ello.

Pero resulta que el aprendizaje automático y la inteligencia artificial pueden hacer un mejor trabajo al identificar las mejores referencias de ventas en función de resultados han funcionado mejor para una industria, región o tamaño de empresa en particular, utilizando un conjunto de datos más completo. Estas sugerencias pueden ayudar a los vendedores a aumentar sus posibilidades de cerrar una venta. Y son mejores criterios para determinar el valor de una referencia que la intuición de alguien.

Del mismo modo, los especialistas en marketing están convencidos de que conocen la mejor creatividad para usar en una campaña determinada, pero nuevamente, confían en una forma de sesgo de confirmación. Una herramienta impulsada por la inteligencia artificial puede decirles qué pieza creativa es la más adecuada para una campaña determinada porque ha aprendido de las experiencias de otros especialistas en marketing de la organización.

En cada caso, todavía hay mucho espacio (incluso diría yo, necesidad) para la creatividad: en el desarrollo de la creatividad de marketing, en la narración de la historia, en la explicación del “por qué” de un discurso determinado. La IA simplemente les brinda las mejores garantías de ventas o marketing en el momento adecuado.

Los especialistas en marketing deben ser creativos con respecto a la marca, o al utilizar la retroalimentación para ajustar lo que un producto o servicio debe ofrecer a un cliente, o cómo describir las características de un producto determinado.

Pero los vendedores y los especialistas en marketing deben dar la bienvenida a una herramienta que elimina la variabilidad de su desempeño al permitir que una máquina los ayude a mejorar en su trabajo.

Volviendo al círculo completo

Hoy en día, las organizaciones que utilizan el conjunto de herramientas adecuado pueden romper los silos de información tradicionales entre las organizaciones de ventas, servicios, marketing y publicidad. Esas herramientas pueden proporcionar a los especialistas en marketing y vendedores sugerencias basadas en todos los datos a disposición de una organización, como parte de un flujo único diseñado, con datos de sistemas administrativos como ERP y la cadena de suministro que complementan los datos contenidos en los conjuntos de datos de la oficina principal.

En un nivel, no es sorprendente que el personal de ventas y marketing se haya resistido a las herramientas tradicionales de “automatización” de ventas y marketing. La única automatización que brindan está orientada a administrarlos y monitorearlos o evitar que descarguen sus contactos cuando dejan una organización.

Hoy, las organizaciones pueden darle la vuelta a ese paradigma. Los líderes de ventas y marketing pueden proporcionar a sus organizaciones herramientas que ayuden a los vendedores a vender más ya los especialistas en marketing a comercializar de manera más efectiva, generando resultados para sus organizaciones y para los propios salarios basados ​​en el desempeño de sus empleados.        

                                    

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Fuente: blogs.oracle.com

 

El cooperativismo en la era de la transformación digital
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El Cooperativismo ha sido un gran aliado para empresas y empleados que han podido mejorar su calidad de vida a través de un sistema económico basado en la equidad. No obstante, tanto la crisis causada con la pandemia como la transformación social que ha venido creciendo fruto de la digitalización, han obligado también que este sector replantee su manera de hacer negocios.

Y aunque aún en la actualidad cuando mencionamos la palabra Cooperativa o Asociación, podemos viajar rápidamente en el tiempo y visualizarnos en una oficina de principio de los 80s con paredes verdes o mostaza, con grandes y ruidosas cajas registradoras, la realidad es que por más que nos resulte acogedora esta imagen, al igual que millones de negocios renovarse no es una opción si lo que se busca es seguir siendo vigentes con el pasar del tiempo.

Los pequeños que veíamos obsesionados con el celular o la tablet, serán los asociados del mañana estarán dispuestos a obtener los mejores beneficios, pero sin tener que hacer largos y tediosos trámites, al igual que sucede con sus aplicaciones de celular que se descargan o responden con inmediatez, así esperan ellos obtener respuesta de su cooperativa o asociación, por lo cual la pregunta subsiguiente es, su organización se encuentra preparada para asumir estos retos?

Tal vez para la mayoría la respuesta es un rotundo no, porque esto implica inversión tecnológica y capacitación a su personal respecto a una nueva filosofía de trabajo, no obstante, el mundo no se detiene y el momento perfecto para iniciar una transformación paulatina y controlada es ahora, donde la pandemia ha empujado abruptamente a las empresas a iniciar la digitalización de sus servicios, con márgenes de error manejables y entendibles por la sociedad en general.

De esta forma pensar en realizar una solicitud de crédito desde una aplicación en la comodidad de su casa y que a su vez esta acción pueda ser tan controlada y bien administrada por la Cooperativa o Asociación o poder acceder a informes de gestión con información en tiempo real para la correcta toma de decisiones, no debe ser una visión futurista sino una visión a corto plazo. Pero aún lo más importante de esta visión hacia la transformación digital es vivirla como filosofía empresarial, no dejarla como simplemente esnobismo que con el tiempo pierde fuerza porque no se interioriza. Sería lamentable simplemente continuar con una cultura apagafuegos, cuando la transformación digital no es una meta sino un camino de constante cambio y ajuste.

Por tal razón SIFCO se ha integrado a SAP Business One para crear B1 Unity, la herramienta fácil, sencilla y económica que le abrirá el camino para iniciar la transformación digital de su organización solidarista de una manera escalonada y controlada, haciendo que pase de una empresa que se percibe lenta a convertirte en una punta de lanza de su sector, puesto que cuando cuenta con B1 Unity su organización está los siguientes beneficios:

  • Servicio al cliente de alta calidad a través de la atención directa o por medio de diversos canales digitales.
  • Minimización de costos, controlando a detalle cada negocios y actividad comercial de su cooperativa o asociación.
  • Integración rápida de la operación de la asociación o cooperativa a la empresa matriz y asegure la máxima satisfacción de los empleados.
  • Gestión segura de toda su operación cumpliendo con los requisitos exigidos usualmente en las grandes empresas.
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Fuente: sifco.org

Las 3 R de la automatización de procesos robóticos
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Cuando pensamos en un bot, podemos llevar nuestros pensamientos a la serie de televisión The Mandalorian, donde robots, humanos y otras especies coexisten y vuelan juntos en todo, desde deslizadores terrestres hasta destructores de estrellas en toda regla. El siguiente pensamiento es: ¿cómo hacen que los humanos y los robots se unan para transformar el trabajo en nuestra búsqueda de la transformación digital?

La respuesta: automatización de procesos robóticos (RPA). La automatización de procesos robóticos ofrece bots como una forma de cambiar la forma en que trabajamos, al igual que la tecnología en The Mandalorian y la franquicia de Star Wars en su conjunto, cambia muchas cosas sobre los mundos que ofrece el programa.

Echemos un vistazo a cómo puede usar RPA para mejorar su mundo, aunque sin Baby Yoda.

Las 3 R

Si bien la “R” en RPA significa robótica, si está considerando RPA para ayudar a su organización a automatizar tareas manuales y repetitivas, existen otras R que pueden ayudarlo a evaluar el potencial y el valor de RPA para su organización.

  1. Reimagine

Para empezar, necesitamos minar nuestros procesos. Si estamos dispuestos a considerar diferentes formas de trabajar, podemos utilizar herramientas de proceso para examinar nuestros procedimientos actuales e identificar oportunidades para RPA.

Una forma de hacerlo es evaluar el volumen y el tiempo por tarea. Por ejemplo, si su objetivo es el trabajo de back office de TI, como configurar el acceso y los privilegios del usuario final, ¿cuánto tiempo por tarea (cada clic y paso) se necesita?

En última instancia, existe mucha complejidad organizacional cuando nos sumergimos en nuestros procesos, pero al determinar el tiempo, el volumen y el costo de una tarea, podemos comenzar a comprender dónde podemos aumentar la eficiencia a través de la automatización de procesos.

  1. Retrabajo

Si estamos reinventando tareas para identificar el trabajo mundano y repetitivo, ahora vivimos en una época en la que la tecnología ha brindado la oportunidad de desterrar el trabajo pesado. Ahora tenemos las herramientas para reorientar la experiencia de nuestro personal en las tareas de mayor valor importantes para su organización.

Aprovechar la automatización de procesos robóticos también significa reelaborar las tareas para varios roles e imaginar un enfoque de alto valor en una excelente atención al cliente y operaciones comerciales eficientes.

  1. Regreso

Reprogramar y reelaborar sus tareas y procesos son excelentes ejercicios de lluvia de ideas, pero ahora necesita construir el caso de negocios para respaldar el avance con RPA.

El siguiente paso es considerar la carga de trabajo de su organización. A medida que aumentan sus listas de tareas, considere los problemas de capacidad y la infraestructura, ya que debe asegurarse de tener la capacidad de satisfacer las necesidades de sus usuarios y los objetivos de la organización. Quizás el movimiento correcto en este punto es buscar en la nube y encontrar expertos que lo ayuden a escalar.

Entonces, ¿cuál es su retorno de la inversión?

Primero, delegar tareas que son rutinarias y no requieren intervención humana permite operaciones rentables. Lo logra al enfocar a los empleados en las tareas importantes que ya ha identificado (por ejemplo, desarrollo y capacitación de los empleados, mejor experiencia del usuario, servicio al cliente proactivo, nivel de servicio mejorado, etc.).

En segundo lugar, más allá de mantener su ventaja mediante el uso de tecnología innovadora, también crea una oportunidad para concentrarse en tareas y proyectos que a veces tiene que dejar de lado (por ejemplo, desarrollo de productos, planificación estratégica, construcción de una hoja de ruta, etc.). Al conocer las tareas que son más desafiantes y que requieren más tiempo, deja espacio para una nueva forma de hacer negocios. Una forma menos manual, más eficiente y más rentable.

Visión estratégica (robots incluidos)

Podemos contar con RPA para devolvernos parte de nuestro tiempo. Nos permite crear eficiencias y elevar el nivel en la forma en que servimos a las comunidades en las que hacemos negocios.

Y los bots liderarán esa historia. La franquicia de Star Wars se adelantó décadas a su tiempo cuando se trata de retratar las interacciones de humanos y robots (también conocidos como Droides). Ya sea que nos demos cuenta o no, ya vivimos en una época en la que la robótica juega un papel integral en nuestra existencia diaria. Y en la búsqueda de la digitalización, solo estamos rascando la superficie con lo que es posible a través de RPA.

 

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Fuente: blog.hyland.com

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