Category: Banca y finanzas

El desarrollo de microfinanzas a través de las tecnologías

Actualmente, más de 2.000 millones de personas en el mundo no tienen acceso a servicios financieros formales, la mayoría de ellos vive en países en desarrollo. No obstante, las instituciones de microfinanzas son las que hoy más fomentan el cierre de esa brecha, facilitando el acceso a productos y servicios financieros.

La ola de la tecnología está teniendo un impacto grande en la manera en la que las personas se relacionan, su acceso a los productos y servicios. Este tipo de innovaciones puede potenciar el alcance y las ganancias de las instituciones de microfinanzas sin comprometer las cualidades que las hacen lo que son.

Trato personalizado como valor agregado

Las instituciones de microfinanzas consideran el trato personalizado que proveen a sus clientes como un valor clave en la esencia de lo que representan. Y es que en general, el tipo de clientes de estas entidades financieras no suele tener historial crediticio, bienes que pueden colocar como colateral, registros de sus actividades laborales, etc.

A nivel sociocultural, muchos de sus clientes tienen un nivel de educación básico y una alfabetización limitada, además de muy poca experiencia con servicios financieros. Otro motivo para estimular el trato personalizado es la necesidad de los clientes de generar un lazo emocional con el representante de la institución. Este valor agregado que proveen las instituciones de microfinanzas muchas veces es escaso en las instituciones de mayor porte.

¿Cómo adoptar las herramientas digitales en microfinanzas?

El uso de la tecnología no tiene por qué ir en contra del trato humano y personalizado. Por el contrario, las herramientas tecnológicas adecuadas pueden liberar tiempo valioso del proceso, potenciando la interacción con los clientes y generando nuevos puntos de contacto, acercando a las instituciones de microfinanzas a nuevos clientes.

Los funcionarios de las instituciones financieras pueden utilizar aplicaciones móviles para registrar los datos de los usuarios de forma más rápida, ahorrando al cliente la necesidad de completar decenas de formularios. El tiempo que se ahorra automatizando estos puede mejorar el nivel de interacción e incluso brinda la posibilidad de ofrecerle al cliente otros servicios que requieren una interacción humana mayor como cursos de educación financiera o una consulta financiera especializada.

Para adoptar adecuadamente herramientas tecnológicas, es importante que las instituciones de microfinanzas sigan una serie de pasos:

1. Definir las prioridades y objetivos

Invertir en tecnología sin saber exactamente en qué áreas hacerlo es simplemente una pérdida de tiempo. Las soluciones digitales pueden reducir gastos operativos, ampliar el alcance a clientes potenciales y mejorar la experiencia del usuario, pero para eso es importante definir objetivos claros que se buscan alcanzar para luego encontrar la herramienta ideal.

2. Invertir en una solución tecnológica flexible

Los sistemas tecnológicos pueden generar grandes costos, pero cuando son utilizados de la manera correcta, pueden hacer una institución más eficiente. Encontrar una plataforma flexible, que se pueda integrar con otras que hagan que las empresas crezcan y se desarrollen.

3. Digitalizar los datos

Muchas instituciones de microfinanzas todavía tienen archivos en papel y si bien la digitalización puede ser extremadamente útil, digitalizar cientos de archivos puede ser abrumador. Por eso, en lugar de digitalizar lo anterior, es mejor adoptar sistemas que realizar captar datos de ese momento en adelante.

Si bien muchas entidades han optado por recurrir a las redes sociales como herramienta para establecer un historial crediticio, es más conveniente empezar por definir un sistema interno de recolección de datos. Muchas veces sus propios datos pueden revelar características de sus clientes que no conocían, facilitando la comprensión del impacto de los créditos en sus vidas.

Para continuar creciendo y atendiendo a las necesidades de sus clientes sin perder dinero en el proceso, las instituciones de microfinanzas necesitan aceptar e incorporar las nuevas tecnologías. Sin dudas esta relación puede ser mucho más fructífera de lo que puede parecer en una primera instancia.

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Fuente: bankingly.com

 

El cooperativismo en la era de la transformación digital

El Cooperativismo ha sido un gran aliado para empresas y empleados que han podido mejorar su calidad de vida a través de un sistema económico basado en la equidad. No obstante, tanto la crisis causada con la pandemia como la transformación social que ha venido creciendo fruto de la digitalización, han obligado también que este sector replantee su manera de hacer negocios.

Y aunque aún en la actualidad cuando mencionamos la palabra Cooperativa o Asociación, podemos viajar rápidamente en el tiempo y visualizarnos en una oficina de principio de los 80s con paredes verdes o mostaza, con grandes y ruidosas cajas registradoras, la realidad es que por más que nos resulte acogedora esta imagen, al igual que millones de negocios renovarse no es una opción si lo que se busca es seguir siendo vigentes con el pasar del tiempo.

Los pequeños que veíamos obsesionados con el celular o la tablet, serán los asociados del mañana estarán dispuestos a obtener los mejores beneficios, pero sin tener que hacer largos y tediosos trámites, al igual que sucede con sus aplicaciones de celular que se descargan o responden con inmediatez, así esperan ellos obtener respuesta de su cooperativa o asociación, por lo cual la pregunta subsiguiente es, su organización se encuentra preparada para asumir estos retos?

Tal vez para la mayoría la respuesta es un rotundo no, porque esto implica inversión tecnológica y capacitación a su personal respecto a una nueva filosofía de trabajo, no obstante, el mundo no se detiene y el momento perfecto para iniciar una transformación paulatina y controlada es ahora, donde la pandemia ha empujado abruptamente a las empresas a iniciar la digitalización de sus servicios, con márgenes de error manejables y entendibles por la sociedad en general.

De esta forma pensar en realizar una solicitud de crédito desde una aplicación en la comodidad de su casa y que a su vez esta acción pueda ser tan controlada y bien administrada por la Cooperativa o Asociación o poder acceder a informes de gestión con información en tiempo real para la correcta toma de decisiones, no debe ser una visión futurista sino una visión a corto plazo. Pero aún lo más importante de esta visión hacia la transformación digital es vivirla como filosofía empresarial, no dejarla como simplemente esnobismo que con el tiempo pierde fuerza porque no se interioriza. Sería lamentable simplemente continuar con una cultura apagafuegos, cuando la transformación digital no es una meta sino un camino de constante cambio y ajuste.

Por tal razón SIFCO se ha integrado a SAP Business One para crear B1 Unity, la herramienta fácil, sencilla y económica que le abrirá el camino para iniciar la transformación digital de su organización solidarista de una manera escalonada y controlada, haciendo que pase de una empresa que se percibe lenta a convertirte en una punta de lanza de su sector, puesto que cuando cuenta con B1 Unity su organización está los siguientes beneficios:

  • Servicio al cliente de alta calidad a través de la atención directa o por medio de diversos canales digitales.
  • Minimización de costos, controlando a detalle cada negocios y actividad comercial de su cooperativa o asociación.
  • Integración rápida de la operación de la asociación o cooperativa a la empresa matriz y asegure la máxima satisfacción de los empleados.
  • Gestión segura de toda su operación cumpliendo con los requisitos exigidos usualmente en las grandes empresas.
¿Qué espera para empezar a vivir las ventajas que la transformación digital trae para usted y su Asociación o Cooperativa? ¡Contacta a nuestros asesores ahora! haz clic aquí

 

Fuente: sifco.org

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