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El desarrollo de microfinanzas a través de las tecnologías

Actualmente, más de 2.000 millones de personas en el mundo no tienen acceso a servicios financieros formales, la mayoría de ellos vive en países en desarrollo. No obstante, las instituciones de microfinanzas son las que hoy más fomentan el cierre de esa brecha, facilitando el acceso a productos y servicios financieros.

La ola de la tecnología está teniendo un impacto grande en la manera en la que las personas se relacionan, su acceso a los productos y servicios. Este tipo de innovaciones puede potenciar el alcance y las ganancias de las instituciones de microfinanzas sin comprometer las cualidades que las hacen lo que son.

Trato personalizado como valor agregado

Las instituciones de microfinanzas consideran el trato personalizado que proveen a sus clientes como un valor clave en la esencia de lo que representan. Y es que en general, el tipo de clientes de estas entidades financieras no suele tener historial crediticio, bienes que pueden colocar como colateral, registros de sus actividades laborales, etc.

A nivel sociocultural, muchos de sus clientes tienen un nivel de educación básico y una alfabetización limitada, además de muy poca experiencia con servicios financieros. Otro motivo para estimular el trato personalizado es la necesidad de los clientes de generar un lazo emocional con el representante de la institución. Este valor agregado que proveen las instituciones de microfinanzas muchas veces es escaso en las instituciones de mayor porte.

¿Cómo adoptar las herramientas digitales en microfinanzas?

El uso de la tecnología no tiene por qué ir en contra del trato humano y personalizado. Por el contrario, las herramientas tecnológicas adecuadas pueden liberar tiempo valioso del proceso, potenciando la interacción con los clientes y generando nuevos puntos de contacto, acercando a las instituciones de microfinanzas a nuevos clientes.

Los funcionarios de las instituciones financieras pueden utilizar aplicaciones móviles para registrar los datos de los usuarios de forma más rápida, ahorrando al cliente la necesidad de completar decenas de formularios. El tiempo que se ahorra automatizando estos puede mejorar el nivel de interacción e incluso brinda la posibilidad de ofrecerle al cliente otros servicios que requieren una interacción humana mayor como cursos de educación financiera o una consulta financiera especializada.

Para adoptar adecuadamente herramientas tecnológicas, es importante que las instituciones de microfinanzas sigan una serie de pasos:

1. Definir las prioridades y objetivos

Invertir en tecnología sin saber exactamente en qué áreas hacerlo es simplemente una pérdida de tiempo. Las soluciones digitales pueden reducir gastos operativos, ampliar el alcance a clientes potenciales y mejorar la experiencia del usuario, pero para eso es importante definir objetivos claros que se buscan alcanzar para luego encontrar la herramienta ideal.

2. Invertir en una solución tecnológica flexible

Los sistemas tecnológicos pueden generar grandes costos, pero cuando son utilizados de la manera correcta, pueden hacer una institución más eficiente. Encontrar una plataforma flexible, que se pueda integrar con otras que hagan que las empresas crezcan y se desarrollen.

3. Digitalizar los datos

Muchas instituciones de microfinanzas todavía tienen archivos en papel y si bien la digitalización puede ser extremadamente útil, digitalizar cientos de archivos puede ser abrumador. Por eso, en lugar de digitalizar lo anterior, es mejor adoptar sistemas que realizar captar datos de ese momento en adelante.

Si bien muchas entidades han optado por recurrir a las redes sociales como herramienta para establecer un historial crediticio, es más conveniente empezar por definir un sistema interno de recolección de datos. Muchas veces sus propios datos pueden revelar características de sus clientes que no conocían, facilitando la comprensión del impacto de los créditos en sus vidas.

Para continuar creciendo y atendiendo a las necesidades de sus clientes sin perder dinero en el proceso, las instituciones de microfinanzas necesitan aceptar e incorporar las nuevas tecnologías. Sin dudas esta relación puede ser mucho más fructífera de lo que puede parecer en una primera instancia.

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Fuente: bankingly.com

 

Aprovechar una estrategia de marketing conectada para crecer en tiempos desafiantes

La inteligencia en tiempo real y el marketing de fidelización líder mejoran la personalización, la participación del cliente y la retención.

El año pasado resultó un desafío para los especialistas en marketing digital. La pandemia y otros eventos económicos han provocado reducciones en el presupuesto, así como la necesidad de cambiar los modelos comerciales rápidamente y las estrategias de marketing sobre la marcha. A pesar de eso, los principales especialistas en marketing han demostrado una notable creatividad y adaptabilidad, y sus empresas están emergiendo más fuertes y competitivas.  

Descubrieron cómo hacer más con menos, aumentando la inversión en estrategias y tecnologías digitales para transformar sus negocios. Estos especialistas en marketing tienen una cosa en común: han reinventado la experiencia del cliente en un momento de disminución de la lealtad a la marca. Por lo tanto, están cambiando el enfoque hacia la retención de clientes al optimizar su estrategia con:

  • Hiper-personalización.
  • AI.
  • La activación o revitalización de programas de fidelización. 
Conjuntos de marketing conectado: el todo es mayor que la suma de las partes

Si bien la mayoría de las empresas aprovechan entre 40 y más de cientos de aplicaciones en sus pilas de martech, solo el 40% de los CMO consideran que sus pilas de tecnología de marketing son eficaces, según Gartner. La tendencia de muchos especialistas en marketing solía ser invertir en las mejores soluciones puntuales, pero los especialistas en marketing están aprendiendo que los costos de mantenimiento e integración su TCO al tiempo que limitan sus capacidades para automatizar y ejecutar una escala. Este enfoque refuerza aún más los silos de datos, lo que permite a los especialistas en marketing descubrir cómo conectar esos silos y obtener una mejor comprensión de sus clientes a través de experiencias personalizadas.

Aquí es donde entra en juego una suite de marketing conectado. No solo ofrece más valor, sino que facilita el mantenimiento y la ampliación cuando su negocio está cambiando.  

Una suite de marketing conectada que aproveche una plataforma de datos de clientes (CDP) puede eliminar los silos de datos y proporcionar una imagen completa de sus clientes y cuentas. Imagine poder reunir toda la información de sus clientes, enriqueciéndose con datos de terceros, agregando información de comportamiento, IoT y datos de los lagos de datos y almacenes de TI. Estos datos crean un perfil unificado sólido sobre cada cliente para que los especialistas en marketing puedan ofrecer las experiencias más personalizadas. 

Personalización: aumente el compromiso con datos de clientes unificados e inteligencia artificial

El 91% de los consumidores tienen más probabilidades de comprar con marcas que brindan ofertas y recomendaciones relevantes. Los clientes desean experiencias atractivas y personalizadas con las marcas, y los especialistas en marketing que las cumplen pueden mejorar directamente la satisfacción, las conversiones y los ingresos del cliente. 

Desafortunadamente para los especialistas en marketing, la personalización a veces puede sentirse como un santo grial, ya que más del 90% de los minoristas están de acuerdo en que la personalización es fundamental para su éxito, pero se sienten desafiados a brindar personalización incluso dentro del ámbito del marketing.

La personalización exitosa requiere varios ingredientes:  

  • Perfiles de clientes unificados.
  • Microsegmentación robusta.
  • IA y aprendizaje automático.
  • Un marco de decisión.
  • Activación, análisis y conexiones entre los sistemas adtech y martech.

Los perfiles unificados y la segmentación identifican los mejores objetivos, mientras que la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la toma de decisiones permiten la identificación automáticamente en tiempo real para entregar la mejor oferta, campaña o contenido para enviar un cliente cuando lo necesite. Una vez que se identifica la oferta, debe activarse en su sistema de campañas, sistema de publicidad, sitio web u otro canal.  

Un paquete de marketing conectado proporciona todas estas capacidades y aprovecha la última tecnología, como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial, para ayudarlo a:

  • Automatizar procesos operativos.
  • Reducir errores.
  • Impulse una acción instantánea basada en los mejores datos disponibles.
Lealtad: aumente la retención y los ingresos con el compromiso

Si bien es importante atraer nuevos clientes potenciales y clientes, muchas marcas están duplicando la retención durante la pandemia. Según Forrester, el crecimiento de los ingresos a través de una mayor retención y enriquecimiento representa más del 90% del impacto general de la mejora de CX. 

Los especialistas en marketing buscan nuevas formas de atraer clientes potenciales y clientes aprendiendo continuamente sobre sus preferencias. Los programas de fidelización ayudan a las marcas a desarrollar relaciones a largo plazo con los clientes, pero con tantas soluciones en el mercado, ¿cómo se elige una u otra?  

Busca una solución que aproveche los datos del cliente para proporcionar experiencias personalizadas, atractivas e interesantes para los clientes. Solo puede hacer esto con una solución de lealtad que sea parte de una suite de marketing conectada.  

Las soluciones de fidelización centradas en el compromiso frente al seguimiento de solo puntos permitir a los especialistas en marketing crear rápidamente y fácilmente experiencias de compromiso para satisfacer las mejores necesidades de los clientes. Y los clientes comprometidos también traen a sus amigos y familiares para participar.  

Por ejemplo, un programa de recompensas para una marca minorista de lujo popular podría atraer a muchos prospectos interesados ​​en la marca pero que aún no han comprado. Estos prospectos también pueden convertirse en miembros y participar en ofertas y ganar para gastar en el minorista.

 

En conclusión l os especialistas en marketing son resistentes. Al aprovechar un paquete de marketing conectado, tecnología moderna y programas de lealtad, pueden seguir capeando la tormenta y llevar sus negocios al nivel siguiente.                                      

Para obtener más información sobre cómo nuestra solución ayudarlo a enfrentar estos desafíos ¡Contáctanos! haz clic aquí

 

Fuente: blogs.oracle.com