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El desarrollo de microfinanzas a través de las tecnologías

Actualmente, más de 2.000 millones de personas en el mundo no tienen acceso a servicios financieros formales, la mayoría de ellos vive en países en desarrollo. No obstante, las instituciones de microfinanzas son las que hoy más fomentan el cierre de esa brecha, facilitando el acceso a productos y servicios financieros.

La ola de la tecnología está teniendo un impacto grande en la manera en la que las personas se relacionan, su acceso a los productos y servicios. Este tipo de innovaciones puede potenciar el alcance y las ganancias de las instituciones de microfinanzas sin comprometer las cualidades que las hacen lo que son.

Trato personalizado como valor agregado

Las instituciones de microfinanzas consideran el trato personalizado que proveen a sus clientes como un valor clave en la esencia de lo que representan. Y es que en general, el tipo de clientes de estas entidades financieras no suele tener historial crediticio, bienes que pueden colocar como colateral, registros de sus actividades laborales, etc.

A nivel sociocultural, muchos de sus clientes tienen un nivel de educación básico y una alfabetización limitada, además de muy poca experiencia con servicios financieros. Otro motivo para estimular el trato personalizado es la necesidad de los clientes de generar un lazo emocional con el representante de la institución. Este valor agregado que proveen las instituciones de microfinanzas muchas veces es escaso en las instituciones de mayor porte.

¿Cómo adoptar las herramientas digitales en microfinanzas?

El uso de la tecnología no tiene por qué ir en contra del trato humano y personalizado. Por el contrario, las herramientas tecnológicas adecuadas pueden liberar tiempo valioso del proceso, potenciando la interacción con los clientes y generando nuevos puntos de contacto, acercando a las instituciones de microfinanzas a nuevos clientes.

Los funcionarios de las instituciones financieras pueden utilizar aplicaciones móviles para registrar los datos de los usuarios de forma más rápida, ahorrando al cliente la necesidad de completar decenas de formularios. El tiempo que se ahorra automatizando estos puede mejorar el nivel de interacción e incluso brinda la posibilidad de ofrecerle al cliente otros servicios que requieren una interacción humana mayor como cursos de educación financiera o una consulta financiera especializada.

Para adoptar adecuadamente herramientas tecnológicas, es importante que las instituciones de microfinanzas sigan una serie de pasos:

1. Definir las prioridades y objetivos

Invertir en tecnología sin saber exactamente en qué áreas hacerlo es simplemente una pérdida de tiempo. Las soluciones digitales pueden reducir gastos operativos, ampliar el alcance a clientes potenciales y mejorar la experiencia del usuario, pero para eso es importante definir objetivos claros que se buscan alcanzar para luego encontrar la herramienta ideal.

2. Invertir en una solución tecnológica flexible

Los sistemas tecnológicos pueden generar grandes costos, pero cuando son utilizados de la manera correcta, pueden hacer una institución más eficiente. Encontrar una plataforma flexible, que se pueda integrar con otras que hagan que las empresas crezcan y se desarrollen.

3. Digitalizar los datos

Muchas instituciones de microfinanzas todavía tienen archivos en papel y si bien la digitalización puede ser extremadamente útil, digitalizar cientos de archivos puede ser abrumador. Por eso, en lugar de digitalizar lo anterior, es mejor adoptar sistemas que realizar captar datos de ese momento en adelante.

Si bien muchas entidades han optado por recurrir a las redes sociales como herramienta para establecer un historial crediticio, es más conveniente empezar por definir un sistema interno de recolección de datos. Muchas veces sus propios datos pueden revelar características de sus clientes que no conocían, facilitando la comprensión del impacto de los créditos en sus vidas.

Para continuar creciendo y atendiendo a las necesidades de sus clientes sin perder dinero en el proceso, las instituciones de microfinanzas necesitan aceptar e incorporar las nuevas tecnologías. Sin dudas esta relación puede ser mucho más fructífera de lo que puede parecer en una primera instancia.

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Fuente: bankingly.com

 

El cooperativismo en la era de la transformación digital

El Cooperativismo ha sido un gran aliado para empresas y empleados que han podido mejorar su calidad de vida a través de un sistema económico basado en la equidad. No obstante, tanto la crisis causada con la pandemia como la transformación social que ha venido creciendo fruto de la digitalización, han obligado también que este sector replantee su manera de hacer negocios.

Y aunque aún en la actualidad cuando mencionamos la palabra Cooperativa o Asociación, podemos viajar rápidamente en el tiempo y visualizarnos en una oficina de principio de los 80s con paredes verdes o mostaza, con grandes y ruidosas cajas registradoras, la realidad es que por más que nos resulte acogedora esta imagen, al igual que millones de negocios renovarse no es una opción si lo que se busca es seguir siendo vigentes con el pasar del tiempo.

Los pequeños que veíamos obsesionados con el celular o la tablet, serán los asociados del mañana estarán dispuestos a obtener los mejores beneficios, pero sin tener que hacer largos y tediosos trámites, al igual que sucede con sus aplicaciones de celular que se descargan o responden con inmediatez, así esperan ellos obtener respuesta de su cooperativa o asociación, por lo cual la pregunta subsiguiente es, su organización se encuentra preparada para asumir estos retos?

Tal vez para la mayoría la respuesta es un rotundo no, porque esto implica inversión tecnológica y capacitación a su personal respecto a una nueva filosofía de trabajo, no obstante, el mundo no se detiene y el momento perfecto para iniciar una transformación paulatina y controlada es ahora, donde la pandemia ha empujado abruptamente a las empresas a iniciar la digitalización de sus servicios, con márgenes de error manejables y entendibles por la sociedad en general.

De esta forma pensar en realizar una solicitud de crédito desde una aplicación en la comodidad de su casa y que a su vez esta acción pueda ser tan controlada y bien administrada por la Cooperativa o Asociación o poder acceder a informes de gestión con información en tiempo real para la correcta toma de decisiones, no debe ser una visión futurista sino una visión a corto plazo. Pero aún lo más importante de esta visión hacia la transformación digital es vivirla como filosofía empresarial, no dejarla como simplemente esnobismo que con el tiempo pierde fuerza porque no se interioriza. Sería lamentable simplemente continuar con una cultura apagafuegos, cuando la transformación digital no es una meta sino un camino de constante cambio y ajuste.

Por tal razón SIFCO se ha integrado a SAP Business One para crear B1 Unity, la herramienta fácil, sencilla y económica que le abrirá el camino para iniciar la transformación digital de su organización solidarista de una manera escalonada y controlada, haciendo que pase de una empresa que se percibe lenta a convertirte en una punta de lanza de su sector, puesto que cuando cuenta con B1 Unity su organización está los siguientes beneficios:

  • Servicio al cliente de alta calidad a través de la atención directa o por medio de diversos canales digitales.
  • Minimización de costos, controlando a detalle cada negocios y actividad comercial de su cooperativa o asociación.
  • Integración rápida de la operación de la asociación o cooperativa a la empresa matriz y asegure la máxima satisfacción de los empleados.
  • Gestión segura de toda su operación cumpliendo con los requisitos exigidos usualmente en las grandes empresas.
¿Qué espera para empezar a vivir las ventajas que la transformación digital trae para usted y su Asociación o Cooperativa? ¡Contacta a nuestros asesores ahora! haz clic aquí

 

Fuente: sifco.org

¿Cómo el 2020 tuvo un impacto poderoso y duradero en los flujos y reflujos de los negocios?

A lo largo del año, aprendimos muchas lecciones para mantener nuestro negocio en funcionamiento. Hubo altibajos cuando el COVID-19 nos obligó a mirar las formas en que hacemos negocios, cómo interactuamos con nuestros equipos y cómo enfocamos nuestro tiempo y atención.

Para algunos, fue un año de crecimiento, ya que se encontraron en una posición privilegiada para atender a su base de clientes. Otros se vieron obligados a reinventar su forma de pensar sobre su negocio para poder atenderlos de forma segura.

Aquí les dejamos cuatro formas en que el 2020 tuvo un impacto poderoso y duradero en los flujos y reflujos de los negocios.

1.  La nube ya no es una opción; es imperativo

¡Si! Lo leíste correctamente, la nube ya no es opcional. 

2020 nos mostró que utilizar la nube ayuda a su organización a sobrevivir, competir y, lo más importante, crecer durante una crisis global.

Los evangelistas de la tecnología han predicho la supremacía de la nube desde hace años, y le han dicho a cualquiera que escuche los beneficios de poder acceder a sus datos en cualquier lugar y en cualquier dispositivo.

A pesar de las ventajas obvias de pasar a plataformas basadas en la nube, algunos propietarios de negocios se han mostrado un poco cínicos sobre el cambio. Evidentemente, ese cinismo se reduce mucho hoy. Los defensores de la nube ciertamente no contaban con una pandemia para probar su punto, pero el punto ha sido probado de todos modos.

Sabiendo lo que sabemos hoy, mantener toda la información compartida en servidores basados ​​en la nube es imprescindible, en lugar de algo agradable de tener. Un día en el que nadie pueda ir a la oficina ya no es hipotético; para muchos, es su realidad diaria. Sin una funcionalidad en la nube con todas las funciones, los empleados terminan perdiendo innumerables horas tratando de encontrar y compartir la información que necesitan para realizar su trabajo.

Desde una seguridad y agilidad mejoradas hasta actualizaciones simples con las últimas versiones de soluciones, para las empresas que ya operan en la nube, la recuperación ante desastres no fue un desastre.

2. Lugar de trabajo: hogar / oficina / híbrido

Para las organizaciones que adoptaron el trabajo remoto en respuesta a la pandemia, los requisitos del nuevo lugar fueron abrumadores. Muchas de estas empresas tuvieron que realizar cambios drásticos, por lo que tomaron iniciativas de transformación digital que se veían bien en la superficie, pero problemas cuando intentaron aumentar la fuerza laboral remota.

Pero, así como las organizaciones que ya utilizan la nube, las que ya estaban preparadas para utilizar una fuerza de trabajo remota, o en sus viajes de transformación digital, tenían menos dificultades.

El gran problema fue la transición, porque para mantener sus negocios en marcha, las organizaciones tenían que adaptarse rápidamente. Por lo tanto, muchos de ellos improvisaron formas funcionales de trabajo, incluso si no fueron óptimas, según Juliet Funt, directora ejecutiva, oradora principal global y asesora de Fortune 500 que se especializa en liberar el talento de trabajos ocupados de bajo valor y todo su potencial.

La clave, dice Funt, es liberar talento para trabajar de manera más eficiente. 

De cara al futuro, será importante, ya que la próxima normalidad se extiende más allá de las medidas de continuidad del negocio que hemos tenido que adoptar instantáneamente en todas las industrias. En lugar de una medida temporal, como muchos pensaron al principio, entre los directores y líderes financieros, el 49 por ciento dice que el trabajo remoto se volverá permanente para algunos roles, según un artículo reciente de Forbes.

Al analizar las opciones y la forma en que los negocios han cambiado este año, podemos tener un modelo híbrido de hogar – oficina que permitirá a los empleados ahorrar tiempo de viaje ya sus organizaciones disminuir costos de infraestructura y mantenimiento. Dedicar menos tiempo a la gestión de sistemas locales permite a las empresas centrarse en liberar su talento para ofrecer los mejores productos y servicios posibles.

Pero la clave de todo no es solo el fácil acceso a la información, sino también su uso para tomar decisiones más informadas.

3. Comprenda lo que es importante y capacite a los empleados para el mundo digital.

Quizás el efecto más obvio que la pandemia ha tenido en las empresas fue una aceleración masiva del proceso de transición hacia lo digital. Este es un momento de transformación a nivel mundial, ya que no es un objetivo a largo plazo, está sucediendo ahora mismo, en un modelo muy darwiniano.

Por ejemplo, Hyland llevó a su fuerza laboral a distancia en menos de un mes. Además, hemos enviado encuestas y estamos trabajando con los empleados con la finalidad de observar qué tipo de modelo híbrido utilizaremos tan pronto como sea seguro para las personas regresar a nuestras oficinas. Dado que ya estábamos utilizando la nube, este ajuste fue mucho más fácil que si hubiéramos dependido de los sistemas locales.

Desde la gestión de empleados hasta la mejora de la productividad, ya partir del desarrollo de productos hasta la implementación de software, las organizaciones necesitan optimizar sus estrategias digitales para mantenerse al día con los tiempos cambiantes. Algunas empresas dejarán de existir volver en sus formas actuales y otrasán lentamente, pero surgirán nuevos modelos que nacieron en un entorno de trabajo remoto. Cualquiera que sea el aspecto del mundo post pandémico para la empresa, probablemente se verá muy diferente al anterior.

Por lo tanto, comprender la importancia de la digitalización y capacitar sus recursos es una estrategia imprescindible para crecer durante la próxima etapa normal.

4. Apoyo, bienestar y diversidad

2020 también nos enseñó que el apoyo y el bienestar podrían ser los temas más importantes que las organizaciones deben abordar. Como individuos, todos hemos pasado por momentos difíciles; de hecho, toda la cultura laboral ha cambiado. Por el momento, no tenemos colegas sentados cerca de nosotros, son los miembros de nuestra familia o compañeros de habitación con los que estamos rodeados.

Para muchas personas, esto ha sido una bendición disfrazada. Pero otros anhelan volver a la camaradería de la oficina.

“Un practicante de la resistencia no violenta, Mahatma Gandhi dijo: ‘El futuro depende de lo que hagas hoy’. Por eso, hoy nos comprometemos a escuchar y trabajar de cerca con nuestros grupos de diversidad de empleados para determinar cómo podemos evolucionar como organización, así apoyar mejor a nuestra gente y comunidades ”, escribió Bill Priemer, director ejecutivo y presidente de Hyland. “Hoy, nos identificamos y nos alineamos filantrópicamente con organizaciones enfocadas en la justicia social y la igualdad. Hoy y siempre, seremos fieles a nuestros valores en apoyo del cambio “.

Una experiencia de aprendizaje

El año 2020 está ahora en el espejo retrovisor, pero nuestro objetivo no debería ser olvidar lo sucedido; Necesitamos aprender de la experiencia.

Fuente: Onbase By Hyland

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